财产保险产品的分类

一、按个人客户划分

（一）交通出行

（1）风险提示：汽车已成为现代生活不可或缺的一部分，极大地方便了人们的生活。工作、商务、应酬、旅游，都离不开汽车这个亲密伙伴，节假日驾车出游也日益成为现代人享受生活的一种新方式，驾驶着自己的爱车尽情地放松身心、享受生活，非常惬意。但是汽车可能产生针对第三方的法律责任，另外交通出行也需要安全等方面的保障。

（2）解决之道：财产保险公司经营的汽车保险可以有效避免或降低交通事故引发的损失；另外，除解决第三者责任损失以外，还可以通过意外伤害保险产品保障自己及家人的意外伤害风险。

（3）产品推荐：机动车第三者责任险、机动车车身损失保险、意外伤害保险等。

（二）家庭置业

（1）风险提示：安居乐业是每个人最朴实的愿望，无论是已经成家立业还是刚刚踏上工作岗位，每一个人都希望能有一个属于自己的港湾，这就要求我们关注家庭财产的风险。

（2）解决之道：财产保险公司经营的家庭财产保险、个人贷款抵押房屋综合保险、借款人意外伤害保险等，可以为我们提供一把遮风挡雨的保护伞。

（3）产品推荐：家庭财产保险、个人贷款抵押房屋综合保险等。

（三）居家生活

（1）风险提示：安全和健康是幸福的基础，同时风险也无处不在，需要通过保险解决我们的后顾之忧。

（2）解决之道：财产保险公司经营的意外伤害保险、健康保险、居家责任险、个人第三者责任险、宠物饲养责任险、监护人责任险等，可以为我们的居家生活提供放心的保障。

（3）产品推荐：意外伤害保险、健康保险、个人及居家责任险等。

二、按企业客户划分

（一）普通财产

（1）风险提示：财产、机器、计算机、现金的安全等都是需要企业决策人缜密思考的问题，防灾防损防意外，以少量固定的支出稳定公司财务，防患于未然，是现代企业家的战略选择。

（2）解决之道：财产保险公司一直高度重视企业的财产安全，为企业的普通财产和经营提供全方位的保障。财产险等可以为企业经营提前做好防御计划，减少未来的麻烦和经济损失，有效化解不可预料的意外风险。为企业未雨绸缪，让企业在目前竞争激烈的商界，没有后顾之忧地快速发展。

（3）产品推荐：普通财产保险、机器损坏保险、利润损失保险、计算机保险、现金保险等。

（二）运输工具

（1）风险提示：每年因为交通事故造成的人身伤亡和财产损失触目惊心，机动车辆安全与人们的日常生活密切相关。突如其来的意外事故，或造成巨大损失，或背负赔偿责任，增添不必要的麻烦。如何排除这些琐碎的干扰，让企业毫无顾虑地发展？

（2）解决之道：财产保险公司为企业提供机动车辆保险，企业有了它，可避免未来可能的巨额财产支出，使企业没有后顾之忧。

（3）产品推荐：机动车车身损失保险、机动车第三者责任险等。

（三）工程建设

（1）风险提示：企业在建筑工程、安装工程中不可避免地会存在一些风险隐患。潜在的风险有可能导致建筑项目延迟完工，使利润面临巨大损失，如何提高保障、分散风险是企业面对的当务之急。

（2）解决之道：工程保险已经发展成为财产保险领域中的一个主要的险种，发挥着巨大的风险保障作用，建筑工程保险、安装工程保险，可以化解工程建设和安装过程中的危险因素所致的损失。

（3）产品推荐：建筑工程保险、安装工程保险等。

（四）货物运输

（1）风险提示：物流货运的特殊性使其可能会遭遇到自然灾害、意外事故等各种风险，有效规避风险是保证货物运输正常完成的重要途径。一旦遭遇风险，怎样才能使损失最小化？

（2）解决之道：财产保险公司经营货运险，使企业无论采用水运还是陆运、空运，都可以保障货物的安全，避免因自然灾害、意外事故等遭受财产损失。

（3）产品推荐：海洋货物运输保险、国内货物运输保险、物流货物保险、船舶保险等。

（五）法律责任

（1）风险提示：法制是社会进步和文明的标志，快节奏、纷繁的现代生活与法律息息相关。某些产品可能会产生社会不良影响，造成他人损害的意外事故可能会使公司信用、形象受损，雇用的员工在工作过程中会面临一些职业风险，该怎样解决这些困扰？

（2）解决之道：财产保险公司充分考虑到企业可能面临的产品生产风险、服务风险和职业责任风险等，会提供完备的责任保障，减轻企业的后顾之忧。

（3）产品推荐：产品责任保险、公众责任保险、雇主责任保险、职业责任保险等。

（六）信用保证

（1）风险提示：随着我国经济社会的发展以及国际化进程的加快，特别是在全球经济下行的当下，加快社会信用体系建设和加强信用管理，已成为我国社会经济发展中十分重要而紧迫的课题。

（2）解决之道：财产保险公司充分考虑到企业可能面临的财务信用风险、商业信用风险、预付款信用风险、保证信用风险、诚实信用风险等，设计开发了一系列产品，以减轻企业的后顾之忧。

（3）产品推荐：信用保险、雇员忠诚保证保险、履约保证保险等。

（七）员工保障

（1）风险提示：人才日益成为企业核心竞争力。各企业都在为自己的员工设计个性化的风险保障方案，以保生产生活的顺利进行。

（2）解决之道：财产保险公司为企业提供意外和健康保险，能有效保障企业员工生产生活，减少企业未来的巨大经济支出。

（3）产品推荐：意外伤害保险、短期健康保险等。

（八）特殊风险

（1）风险提示：航班的频繁起降、卫星的探索苍穹、钻井平台的开采能源等，这些都是特殊行业，特殊的行业自然需要特殊的避险策略。

（2）解决之道：特殊风险具有“三高”的特点，即高保额、高技术、高风险。特殊风险一般承保的标的价值巨大，风险高度集中，识别和控制风险的技术要求高、难度大，而一旦发生事故损失巨大，影响范围广。保险公司主要为航空航天、核电站和石油开发等领域提供特殊风险保障。

（3）产品推荐：航空保险、航天保险、石油保险等。

三、按保险责任划分

为了改善和加强对财产保险公司保险条款和保险费率的监督管理，保护投保人、被保险人和受益人的合法权益，维护保险市场竞争秩序，鼓励财产保险公司创新，根据《中华人民共和国保险法》，2010年原中国保监会（原中国保险监督管理委员会已与原中国银行业监督管理委员会合并，合并后为中国银行保险监督管理委员会，以下简称“中国银保监会”或“银保监会”；“原中国保险监督管理委员会”以下简称“原中国保监会”或“原保监会”；“原中国银行业监督管理委员会”以下简称“原中国银监会”或“原银监会”）颁布了《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》（原中国保监会令2010年第3号）。

《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》按照保险责任及保险产品监管的需要，把财产保险公司经营险种细分为14大类和18细类（见表1-1）。

根据表1-1中的险种分类，表1-2给出了2015—2019年财产保险公司分险种的保费收入数据，表1-3给出了2015—2019年财产保险公司分险种的赔付支出数据。