【小白理财9堂课（9）】

第九课
5000、1万、5万，分别怎么跑？

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简七理财，让理财更简单。大家好，我是简七，欢迎来大家来收看我们小白理财互助平台【简七读财】为各位七粉准备的小白入门9堂课。今天我们终于来到了最后一课。首先，要谢谢大家这段时间的支持和鼓励，因为有你们，我们才能不放弃，把这个课程慢慢做完。我们最想看到的，就是大家能坚持到最后一课，学习完后有所收获。各位七粉如果有任何建议，请到论坛上给我们留言，我们的论坛网址是http://www.jane7.com/

我们说投资就像玩游戏打怪练级，经过了前面8节课的学习，就像是准备好了基本的装备，今天这节课，则像是我们要开始游戏的核心了，我们会探讨最实际的问题：5000、1万、5万，我们分别怎么投资，能够跑赢通胀。

对于一般个人和家庭来说，投资并不要求以获得最大的投资收益为目的，而是根据个人和家庭在短期和长期对资金的需求，建立适宜的投资目标。怎么来看投资目标是否适宜呢？我们可以看到有四个方面：可获取性，比如说很多投资都是有最低门槛的，资金量低于多少是买不了的；安全性，亏损的风险有多少；流动性，想变现的时候需要多久；收益性，能赚多少钱。带着这四个问题，我们继续来看中国市面上有哪些投资产品。

大家可以在上图看到，我们的平时比较常见的是基金、股票。另外也会常常听到有人聊到期权期货，这些是衍生金融品。那什么是固定收益类产品呢，投资人可以在特定的时间内取得固定的收益并预先知道取得收益的数量和时间，比如说存银行、买债券、P2P、货币基金、债券基金等，都属于这种类型。固定收益产品中，有较多相对风险较低、操作方便的产品，很适合作为投资入门，所以我们今天会重点讲它。

然后我们看看我们应该要求自己达到的收益水平是多少？我们做一项投资的时候，可以看到，风险越高，肯定市场要求的收益率就应当更高。我们平时看到的收益率其实是包含了通货膨胀率的名义收益率，我们可以考虑用列出的三项可查到的收益类水平来衡量我们的投资成败。大家也可以在很多债基的业绩比较基准看到用银行定期存款收益率(税后)+1.0%，用几种算法看来把4%-5%作为我们的无风险收益类是ok的。

收益最高，但风险同时也最高的是P2P网贷，它可以成为相对更激进型投资者的工具之一，但只应该占你组合的一部分，而不是全部。你还需要更稳定的产品来实现稳定收益，比如说三年期/五年期国债或者定期。

三年期/五年期国债的收益和5年期定期相比差异在0.5%之内，详细对比大家可以看看我们在3月9日推送的微信。这3种可以算作流动性最差、稳定性最好的选择。相较而言，国债的优势是收益完全免税，定期利息目前还需要交5%的税金。

相对各方面都比较平衡的产品是银行理财产品，但它的门槛也最高，5万是最低金额。

当然，正如我们之前不断强调的，当我们要投资的时候，应该基于个人风险承受能力和态度，以及投资目标，来设立投资组合。

为什么需要投资组合呢，我们就要谈到资产配置。

从案例1可以看到，每月固定支出是1700-2000元，按照我们说的3-6个月生活紧急储备金，5000元还不足以作为现金保障哦，所以放在风险低流动性高的货币基金是较好的选择。

这堂课我们主要就是从不同数量级的财富角度谈资产如何组合配置的，前段时间我们刚好请了一名专家为我们的七粉们做了一次资产配置的专题讲座，如果你没有参加的话，不妨通过今天的简七悦读会学习一下吧。

简七理财小白入门课就到这里结束啦。恭喜大家，我们顺利毕业啦。温故而知新，希望各位七粉们能重新温习一下整个课程，并迈开自己理财之路的第一步，开始行动起来。之后我们也会继续推出进阶课，和大家继续前进。简七理财，让理财更简单！更多干货和财富正能量，欢迎来到我们最有爱的理财社区：www.jane7.com。小伙伴们，进阶课见！